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    ESG投资适合退休理财吗?

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  • 在新型冠状病毒肺炎疫情延烧下,全球股市、债市跌幅令人心惊胆跳,许多投资人害怕会有投资损失,纷纷开始停损出场。但若回顾2008年爆发的全球金融海啸,全球股市(MSCI世界指数)下跌约40%,新兴市场(MSCI新兴市场指数)的跌幅更超过50%,但隔年反弹幅度亦相当惊人,分别反弹31.5% 、74.5%。因此,以长期投资的退休理财而言,此时可能是以定期定额方式进场布局投资的好时机。

    要买什么标的好呢?ESG投资就是个不错的新选择。ESG的投资策略聚焦企业的永续经营,ESG是环境(Environment)、社会责任(Social)以及公司治理(Governance)的缩写,随着全球「绿色金融」的兴起,投资者不只关注上市公司的获利能力,也开始关注企业与社会的正向互动以及永续经营,这也让ESG成为新世代的投资显学。

    ESG做得好的企业,在长期经营上会更稳定;反之,ESG表现不佳的企业则较常出现股价波动高,甚至是长期财务疲弱不振的迹象。根据MSCI的统计,过去12年间,全球ESG领导者指数有10年的绩效皆优于全球股市,显示ESG企业之股价表现具有抗跌及稳定成长的趋势。

    此外,据全球永续投资联盟(GSIA)统计,截至2018年底全球永续投资金额已超过50兆美元,其中又以整合ESG因子选股规模的成长最为快速,近2年成长已高达69%。因此许多国家的退休基金也开始将ESG纳入投资选股指标,包括加拿大、英国、欧盟、日本、韩国、新加坡以及台湾等,合计超过9兆美元的退休基金都已立法要求退休基金投资时应纳入ESG概念来选择投资标的。

    台湾在2017年12月由台湾指数公司发布与FTSE Russell合编之台湾永续指数,是台湾第1个用ESG来评选成分股的指数,也是第1个引入国际标准的永续投资相关指数。该指数在2018年获得劳动基金运用局采用,成为劳退新制委托投信公司操作的绩效指标。而元大投信也于2019年8月发行国内首档有ESG元素的ETF——「元大台湾ESG永续ETF基金」(00850),所挑选的投资标的都是ESG成分股,该档基金目前累积报酬率已领先台股大盘表现。

    ESG投资拥有高稳定度及永续性,非常适合用于长期投资的退休理财,且报酬率也较禁得起金融市场波动。建议投资人可多了解此类商品,当金融市场大幅波动时,重新检视投资标的与资产配置,如此应可提升退休理财的长期报酬率。(本专栏作者为中华民国退休基金协会理事长、台湾风险与保险学会理事长)

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