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    小资族拿出10万元本金,多久存到500万?七张表算给你看:这样做,12年就可达成

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  • 一想到做个人理财规划,大部分人第一直觉都认为很重要,但第二念头马上就上来了:

    『我数学不好/逻辑不好,也没有金融背景,我做不来。』于是我发现周围的朋友,不管出社会五年、十年,大多都没好好做过资产计画表。对于很多小资族,三、五百万的资产似乎遥不可及。

    但你知道吗?做资产计画表根本不难,用小学数学就绰绰有余,而且只需要30分钟就可以搞定。下面我透过简单的EXCEL,带大家坐理财时光机,变数有起始本金/每月存款/投资工具,当时间一拉长,你就会发现一些显而易见的真相。

    1. 工具不同,存钱速度差很多

    透过三张图,你会发现,存的钱基本上是一样的,但是累积到500万的速度有差,银行要花25年,但是被动投资只要16年。

    而更重要的是,好不容易累积到500万,如果报酬率是1%,那一年只会产生5万的收益,这笔钱对生活的帮助很有限。

    但若报酬率是7%,一年可以产生35万的收益,若是开销不大的状况来说,夫妻两人就可以有一人可以工作减半,对生活的改变就会很大。

    2. 每个月多存一点,结果差很多

    如果至少懂得运用被动投资,在年报酬率7%的状况下,累积到一桶金500万,月存5千元要花27年,月存2万元只要13年。

    500万在年化7%的状况下,带来的报酬相当于每月加薪3万!虽然存2万对小资族确实比较辛苦,但花13年达到这个目标很值得。

    而且若你愿意持续每月存钱的习惯,每月存5,000元,40年后可以累积1,344万元。但每月存2万元,40年后可以累积近5,000万元!

    3. 看似简单的计算,大部分人没做过!

    根据我自己询问周围的朋友,不论是普通的上班族,还是医师、律师等高收入族群,90%的人没有做过这个计算。

    对于金钱,我们容易只靠感觉,但是没有一个理性的规划。所以多赚的多存的,容易别人一推销什么金融商品就买,或几次旅游/几个奢侈品就花掉大半。

    我认为理财的终极意义,是让金钱为人生做服务,终极目标是财务自由的状态。而一份中长期的财务计画表,就是达成这个目标的指南针。

    4. 实际案例分享

    陈先生今年28岁,没什么存款,但他希望能够在40岁前,让被动收入占总收入50%。

    陈先生现在月薪3万4,000,认为自己40岁时月薪能有6万。根据他的目标,到时每个月要有3万的被动收入。

    每月3万元,代表每年要有36万,以7%的投报率来说,陈先生必须要有514万的资产,而且必须在12年内达成,其实最简单的方法就是:

    1. 至少懂得运用被动投资(7%)

    2. 每月存23,500元

    所以小小结论一下,大方向的理财不需要高智商,只需要我们愿意花时间正视。

    然而还是必须提醒,当现有状况的储蓄能力有限时,更重要是开拓增加收入的可能性,而非一味的只想创造超额报酬。

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