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    • 渤海银行零售贷款超2334亿增速39%   资本充足率13%达近11年最好水平

        ●长江商报记者徐佳

        作为全国12家股份制商业银行中仅有的三家未上市银行之一,渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”)在提交赴港上市申请后,日前披露了去年的成绩单。

        年报显示,2019年度渤海银行实现营业收入282.82亿元,同比增长22.04%;利润总额首次突破百亿,达到100.45亿元,同比增长25.13%;归属于该行股东的净利润(以下简称“净利润”)为83.36亿元,同比增长17.73%。

        重视零售转型战略地位,持续优化业务结构,是渤海银行盈利能力提升的主要因素。

        截至2019年末,渤海银行零售贷款总额2334.2亿元,增速达到39.07%,高于各项贷款25.27%的增速,余额占比较年初提高3.27个百分点,达到32.84%。

        同期,该行吸收个人存款521.47亿元,较上年末增长49.94%,占比亦由上年末的5.73%提升至8.05%。

        值得一提的是,随着去年下半年永续债及增资扩股相继落地,渤海银行资本充足率也达到了近11年以来的最好水平。截至2019年末,该行资本充足率增长至13.07%。

        目前,渤海银行正在推进赴港上市进程,多渠道资本补充也将为该行增强风险抵御能力、提升盈利能力提供强有力的支撑。

        利息净收入同比增长50%

        公开资料显示,渤海银行是全国13家股份制商业银行之一,2005年12月30日成立,次年2月对外营业,是第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者的中资商业银行,同时也是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行。

        日前,渤海银行披露年度报告摘要。2019年度渤海银行实现营业收入282.82亿元,同比增长22.04%;利润总额首次突破百亿,达到100.45亿元,同比增长25.13%;净利润83.36亿元,同比增长17.73%;归属于该行股东的平均总资产收益率及加权平均净资产收益率分别为0.78%、13.93%,同比上升0.08、0.34个百分点。

        长江商报记者注意到,去年以来渤海银行持续加大创新转型发展力度,降本增效成效凸显,盈利能力显著增强,业绩增速不仅重回两位数增长通道,并达到2014年以来的的最高水平。

        财务数据显示,2014年至2018年,渤海银行净利润分别为50.31亿元、56.89亿元、64.73亿元、67.54亿元、70.8亿元,同比增长10.28%、13.06%、13.8%、4.33%、4.83%。

        从营收结构来看,作为业绩支撑的利息净收入快速提升,成为渤海银行收入规模扩大的主要原因。2019年度,该行实现利息净收入229.1亿元,同比增长50.45%,为当期营收增速的两倍有余,占当期营收的比例达到81%。

        同时,报告期内渤海银行净利差和净利息收益率分别为2.03%、2.21%,同比提升0.57、0.67个百分点。

        值得一提的是,报告期内,渤海银行业务及管理费82.28亿元,同比仅增长0.13%,在超过22%的营收增速下,维持与上年同期的基本持平的业务及管理费用支出,使得渤海银行利润空间进一步提升。在此影响下,报告期内,该行成本收入比降至30%以下,为29.09%,同比下降6.37个百分点。

        此外,报告期内渤海银行依旧严格按照监管要求,依据审慎原则计提信用减值损失。报告期内该行信用减值损失为95.67亿元。

        零售业务转型稳步推进

        经营业绩稳步提升的同时,优化资产结构,促进战略转型也是渤海银行去年的关键词之一。

        截至2019年末,渤海银行资产总额1.12万亿元,较年初增长7.6%;负债总额1.03万亿元,较年初增长5.29%;股东权益827.81亿元,较上年末增长48.2%。

        其中,截至2019年末,渤海银行贷款和垫款总额(含贴现)较年初增长25.27%,达到7108.8亿元;吸收存款6477.65亿元,比年初增长6.77%。

        资产质量上,截至2019年末,渤海银行不良贷款125.91亿元,比年初增加21.75亿元;不良贷款率1.78%,比年初下降0.06个百分点。贷款减值准备236.38亿元,比年初增加41.63亿元,贷款拨备率3.34%,贷款拨备覆盖率187.73%,资产质量和拨备保持较好的水平。

        长江商报记者注意到,2019年以来,渤海银行持续加大创新转型发展力度。零售业务通过积极谋划金融生态建设的新领域、新方向和新客群,不断提升科技赋能的科技含量和价值输出,初步形成了“开放银行”建设标准和服务体系。

        截至2019年末,渤海银行零售贷款总额2334.2亿元,增速达到39.07%,高于各项贷款25.27%的增速,余额占比较年初提高3.27个百分点,达到32.84%。

        不仅如此,截至2019年末,渤海银行个人存款总额521.47亿元,较上年末增长49.94%,占比亦由上年末的5.73%提升至8.05%。

        而在资本补充方面,去年9月渤海银行正式获批发行不超过200亿元人民币永续债,成为国内首家获得监管批准发行永续债的非上市银行,也是继民生银行(行情600016,诊股)、华夏银行(行情600015,诊股)、浦发银行(行情600000,诊股)之后第4家发行永续债的全国性股份制商业银行。

        此外,去年11月份,渤海银行完成增资扩股,注册资本由85亿元变更为144.5亿元。

        受益于永续债落地及增资扩股,截至2019年末,渤海银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别达到13.07%、10.63%、8.06%。其中,该行资本充足率更是达到了2009年以来的最高水平。此前2009年至2018年,渤海银行资本充足率水平维持在11%左右。

        在完成增资扩股后,今年2月份,渤海银行正式向港交所递交招股书,计划赴港上市。作为全国性股份制银行中少有的未上市银行之一,渤海银行的资本市场之路备受瞩目。

        责编:ZB

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